Как проверить контрагента на банкротство: признаки и порядок действий

Банкротство — самый дорогой сюрприз в работе с контрагентом: процедура останавливает обычные взыскания, а требования удовлетворяются в порядке очереди. Проверка занимает минуты, если знать, куда смотреть.

Где смотреть

• ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве). Сообщения о введении процедур, торгах, кредиторах.
• Карточка компании в сервисе проверки. Все сведения о банкротстве собраны в одном блоке, включая историю процедур.
• Арбитражные суды. Дела о несостоятельности: этап, арбитражный управляющий, дата.
• ФССП. Исполнительные производства — часто предшествуют банкротству.

Стадии процедуры и что они значат

• Наблюдение. Компания ещё работает, но управление ограничено. Руководитель действует с согласия арбитражного управляющего.
• Финансовое оздоровление. Попытка спасти бизнес; часть сделок требует согласия управляющего.
• Внешнее управление. Компания передана внешнему управляющему; прежние руководители отстранены.
• Конкурсное производство. Реализация имущества в счёт долгов.
• Мировое соглашение. Сделки могут быть расторгнуты.

Любая стадия — повод отказаться от работы или требовать полного обеспечения.

Признаки предбанкротного состояния

Банкротство редко начинается внезапно. Набор сигналов:

• резкое падение выручки при росте обязательств;
• отрицательный собственный капитал;
• массовые исполнительные производства;
• просрочки по зарплате и налогам;
• продажа основных средств по заниженной стоимости;
• смена руководителя и массовый выход учредителей;
• обращение компании за отсрочками по разным договорам одновременно.

Что делать, если банкротство подтвердилось

1. Остановите новые обязательства. Не отгружайте, не оказывайте услуги без полной предоплаты.
2. Проверьте свои требования. Заявите долг в реестр кредиторов — иначе шансы на оплату приближаются к нулю.
3. Оцените сделки. Часть сделок, совершённых до процедуры, может быть оспорена.
4. Смотрите на процедуру, а не на компанию. При наблюдении контрагент ещё платит; при конкурсном производстве — уже нет.

Если банкротства ещё нет

Подключите мониторинг изменений: новые суды, долги, аресты приходят уведомлениями. Особое внимание — смене руководителя и учредителей: это часто предшествует выводу активов.

Что зафиксировать

Выписку из ЕФРЮЛ, скриншот сообщений ЕФРСБ и отчёт с финансовым анализом сохраните в файле сделки. Если контрагент обанкротится, эти документы подтверждают, что вы проверили его до работы.

Вывод

Банкротство видно в данных задолго до процедуры: долги, суды, отрицательный капитал, бегство руководства. Проверка по ИНН показывает всё это за минуты, а мониторинг изменений не даёт риску разрастись незамеченным.